邢台农商银行“三加强”防范操作风险

河北日报客户端讯（通讯员何登运）为进一步加强柜面业务运营管理，提高柜面业务操作风险防控能力，有效防范各类操作风险，2023年以来，邢台农商银行坚持审慎性、全面性、匹配性、有效性原则，一手抓“风险防控”、一手抓“优化服务”，不断强化操作风险管理，助力各项业务合规稳健发展。

加强操作风险管理意识。一是加强员工业务操作流程学习，定期做好培训工作。该行通过每月的会计例会、信贷人员培训、操作风险防范与内部控制轮训，深入开展操作风险教育，让员工明确工作的底线，制度的红线。2023年10月11日至13日，该行特邀国内知名讲师、资深银行风险管理专家、银行业协会特邀讲师汤红老师亲临授课。汤老师结合目前银行业内部监管要求及农商行工作实际，重点从操作风险成因与预防对策；存款业务开户、对账、挂失等操作规程、办理环节的风险点及防范措施进行了系统讲解。同时，引入大量真实生动的银行案例，分析总结经验教训，提高员工柜面操作风险防控与辨识能力，提高柜面业务的规范化操作水平，增强员工操作的熟练性和合规性。二是倡导和强化全员风险意识。该行定期组织员工观看违规操作警示教育片、剖析日常业务风险点、带领员工庄严宣誓职业道德准则。以鲜活的案例和血的教训，警示员工引以为戒，远离违法违纪违规行为。通过典型案例警示教育作用，加大对员工合规经营意识、风险意识和自我保护意识的引导，使员工从思想意识、经营理念、全面风险管理、职业道德和行为习惯上培育良好的行为习惯。不断引导员工坚守初心使命，树立爱岗敬业、诚实守信、办事公道的良好职业道德。三是营造良好的合规文化氛围。该行积极开展合规知识竞赛、演讲比赛及征文活动，并不断强化员工思想政治教育和文化认同，使员工树立正确的世界观、人生观、价值观。引导全行员工树立对风险管理的认同感，明确操作风险与银行成本、收益及股东价值之间的关系，使全体员工明白，风险管理、人人有责，合规操作需要全员共同参与，逐步形成“时时合规、事事合规”的文化氛围。

加强内部机构制度建设。一是完善业务规章，及时修订完善现行制度。通过定期组织召开的会计例会、行长办公室等沟通机制，建立良好的反馈渠道，对现有制度执行中不适应实际情况的及时进行补充、修改和完善，对不再适用的制度及时废止。该行审计部门每年梳理相关操作制度，并印发各部门、支行，保障员工操作有章可依。二是强化金融科技风险防控系统建设，为健康发展提供强有力保障。自2018年11月被河北省联社评定为会计基础规范化管理一级单位，该行始终把合规操作摆在经营发展的首位，把会计业务放在风险把控的关键位置。先后上线账户管理、生物识别、事后监督等系统，有效降低账户管理的操作风险，以系统的“硬控制”守好制度执行的“总闸门”。三是建立科学合理的奖惩办法和业务考核办法，让遵规守纪的受表扬、违规失职的受惩处。在基层网点的业绩考核中，通过设定具体的关键风险指标对其操作风险管理水平进行评价，加大操作风险管理指标在业绩考核中的权重，引导基层网点强化风险内控基础管理，同时在操作风险管理中实施一定的正向激励，对识别重大制度、系统缺陷方面有重大发现或提出有效优化系统建设的网点和员工，应当根据其贡献度给予奖励。建立科学的问责制度，从单一的处罚式问责，转向建立对主动暴露风险免责和对违规行为严惩相结合的长效问责机制，通过奖惩结合的制度建设进一步增强员工对合规操作的理解，不断增强自身合规意识。

加强各条线的责任落实。一是加强“三道防线”建设。“三道防线”建设是完善内部控制架构，提升内部控制水平的有效途径。该行充分压实“三道防线”风控职责，推动风险管理从“事后分析”向“事前甄别、事中干预”转变，做实以业务经办部门为主体的“第一道防线”，提高经营决策执行力；做实以业务管理部门为主体的“第二道防线”，统筹全行风险管理工作；做实以纪检、审计部门为主体的“第三道防线”，深入揭示存在问题，严肃问责相关责任人，不断推进内控水平再提升。二是明确各部门、人员的职责权限。该行对照河北省联社组织机构设置，健全岗位责任制，将内部岗位职责进行细分，明确每个员工的岗位责任，形成完善的岗位责任体系。对柜面岗位设置和人员配置进行合理地安排；严格要求不相容岗位职责相互分离，做到相互监督、相互复核，同时对柜员的权限要按照制度进行划分；对各项业务进行严格的审查并按规定流程办理；加强对授权业务的管理与审核。同时，要按照从严治行的原则，进一步完善违规行为和失职行为的责任追究体系，对违规违章操作的责任人，加大违规处罚力度，保证制度执行的严肃性。三是强化重点业务监督检查。该行在业务运营过程当中，通过在各项业务活动中进行事前识别评估、事中风险控制，有目的地降低操作风险隐患。依据各项检查暴露出来的风险点，有的放矢地开展重点检查。在重要空白凭证管理、大额授权、抹账、挂失等特殊业务上加大事后监督力度，并建立纪检、审计、风险管理部门监督协作机制，加强对授信准入不审慎、大额风险管控不严、违规办理业务等问题的联合监督。同时，开展员工行为风险排查、干部重要事项核查和履职回避情况排查，形成“员工行为规范－异常行为排查－问责管理”的闭环，防范风险隐患。